Nos Services de Planification Retraite
Plus de 15 années d'expertise pour sécuriser votre avenir financier avec des stratégies personnalisées et conformes
Votre Partenaire de Confiance
Chez provanilurex, nous comprenons que chaque situation de retraite est unique. C'est pourquoi nous avons développé une approche personnalisée qui s'adapte à vos besoins spécifiques et à votre secteur d'activité.
Notre équipe travaille exclusivement avec des clients qui valorisent une approche méthodique et transparente de la planification financière.
Secteur Privé & PME
Après avoir accompagné des centaines d'entrepreneurs, nous avons développé une expertise particulière dans les défis spécifiques aux propriétaires d'entreprise. La planification de la succession, l'optimisation des revenus irréguliers et la coordination entre épargne personnelle et actifs d'entreprise.
Nos stratégies tiennent compte des fluctuations de revenus typiques aux PME et intègrent les particularités fiscales canadiennes. En 2024, nous avons aidé 127 entrepreneurs à structurer leur retraite tout en préservant la valeur de leur entreprise.
L'expérience nous a appris que les dirigeants de PME ont besoin de flexibilité. Nos plans s'adaptent aux cycles d'affaires et permettent des ajustements selon l'évolution de votre entreprise.
Secteur Public & Parapublic
Les régimes de retraite du secteur public présentent des avantages considérables, mais aussi des règles complexes qu'il faut maîtriser pour optimiser vos prestations. Notre équipe connaît intimement les rouages des principaux régimes canadiens.
Nous vous aidons à naviguer dans les options de rachat d'années de service, les stratégies de coordination avec le RRQ/RPC, et l'optimisation de votre pension en fonction de votre âge de retraite souhaité.
La récente réforme de 2025 des régimes publics a créé de nouvelles opportunités. Nous mettons cette connaissance à jour à votre service pour maximiser vos droits acquis.
Professionnels de la Santé
Les médecins, dentistes et autres professionnels de la santé font face à des défis particuliers : revenus élevés mais irréguliers, responsabilités professionnelles importantes, et besoins de protection spécifiques.
Notre approche intègre les spécificités de votre pratique : gestion des revenus en société professionnelle, planification de la cessation de pratique, et coordination avec les régimes de retraite professionnels comme le RREGOP.
En travaillant avec plus de 200 professionnels de la santé depuis 2019, nous avons affiné nos méthodes pour répondre aux réalités de votre profession tout en respectant les contraintes déontologiques.
Une Expertise Reconnue
Marie-Claude Dubois dirige notre équipe de planification depuis 2018. Son parcours de 15 années dans le domaine financier lui a permis de développer une approche unique qui combine rigueur technique et compréhension humaine des enjeux de retraite.
Ce qui distingue notre pratique, c'est notre capacité à traduire des concepts complexes en stratégies claires et actionnables. Nous ne nous contentons pas de recommandations génériques - chaque plan est conçu spécifiquement pour votre situation.
- Planification fiscale avancée pour la retraite
- Optimisation des régimes d'entreprise
- Stratégies de décaissement personnalisées
- Coordination des revenus de retraite multiples
- Planification successorale intégrée
Notre Processus Éprouvé
Chaque collaboration suit une méthode structurée que nous avons perfectionnée au fil des années pour garantir des résultats durables.
Analyse Complète de Votre Situation
Nous commençons par un bilan détaillé de vos actifs, revenus, objectifs et contraintes. Cette étape nous permet de comprendre votre contexte unique et d'identifier les opportunités d'optimisation.
L'analyse inclut l'examen de vos régimes existants, votre situation fiscale actuelle et vos projections de revenus futurs. Nous prenons le temps nécessaire - généralement deux rencontres - pour bien cerner tous les aspects.
Élaboration de Stratégies Personnalisées
À partir de notre analyse, nous développons plusieurs scénarios adaptés à vos objectifs. Chaque stratégie est modélisée sur 20-30 ans pour vous montrer l'impact concret de nos recommandations.
Nous vous présentons les avantages et inconvénients de chaque approche, avec des projections chiffrées basées sur des hypothèses réalistes. Aucune décision n'est prise sans votre compréhension complète.
Mise en Œuvre et Suivi Continu
Une fois la stratégie choisie, nous coordonnons sa mise en place avec vos autres professionnels (comptable, notaire, gestionnaire de patrimoine). Notre rôle est de nous assurer que tout s'harmonise parfaitement.
Le suivi ne s'arrête pas là. Nous révisons votre plan annuellement et l'ajustons selon l'évolution de votre situation, des marchés et de la fiscalité. Cette approche dynamique garantit que votre stratégie reste optimale.
Sophie Martineau
Spécialiste en Régimes Collectifs
Sophie possède une expertise pointue dans l'optimisation des régimes de retraite d'entreprise. Elle accompagne nos clients corporatifs dans la structuration et la gestion de leurs programmes de retraite, toujours dans l'optique de maximiser les bénéfices pour les employés tout en contrôlant les coûts.
Pourquoi Choisir provanilurex ?
Transparence totale : Nos honoraires sont clairement établis dès le départ. Pas de surprises, pas de commissions cachées sur les produits recommandés.
Approche sur mesure : Nous ne vendons pas de solutions préfabriquées. Chaque stratégie est conçue spécifiquement pour votre situation et vos objectifs personnels.
Expertise technique : Notre équipe maintient ses connaissances à jour avec les évolutions réglementaires et fiscales. Vous bénéficiez toujours des stratégies les plus actuelles.
Accompagnement à long terme : Nous construisons des relations durables. La plupart de nos clients travaillent avec nous pendant des décennies, preuve de la valeur que nous apportons.
Prêt à Planifier Votre Retraite ?
Contactez-nous pour une consultation personnalisée. Nous prendrons le temps d'évaluer votre situation et de vous présenter les options qui s'offrent à vous, sans engagement de votre part.
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